Plany remontowe lub zakupowe, wakacyjne i związane z organizacją imprez rodzinnych – wszystkie można zrealizować, jeśli tylko mamy odpowiednie środki finansowe na ten cel. Z tym jednak jest różnie. Jeśli nie jesteśmy w stanie zgromadzić oszczędności na realizację swoich planów, można pożyczyć pieniądze. Kredyt gotówkowy rozłożony na 10 lat nie powinien być zbyt dużym obciążeniem finansowym dla kredytobiorcy. Sprawdź najlepsze oferty takich kredytów w polskich bankach. Jeśli interesuję Cię tani kredyt gotówkowy, polecamy Totalmoney.pl, gdzie znajdziesz bezpieczne i sprawdzone oferty ze wszystkich banków.
Czym jest kredyt gotówkowy?
Na ogół banki udzielają kredytu gotówkowego bez ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń. Bywa, że kredytobiorca wymaga wydania oświadczenia przez klienta, że ten podda się dobrowolnie egzekucji na wypadek braku spłaty zobowiązania.
Kredyt gotówkowy jest kredytem, przy którym można zrealizować dowolne cele kredytowe, a bank nie musi być o nich informowany. Czasem jednak ujawnienie celu kredytowania może zwiększyć szanse na udzielenie kredytu. Poza tym kredyt gotówkowy jest klasycznym kredytem, który wymaga podpisania umowy z bankiem kredytującym. W ramach umowy bank zobowiązuje się na mocy Prawa bankowego do przekazania na rzecz kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel. Kredytobiorca, podpisując tę samą umowę, zobowiązuje się do korzystania z kwoty środków pieniężnych na warunkach w niej określonych. Musi też zwrócić kwotę wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz do zapłaty prowizji udzielonego kredytu.
Kto może liczyć na udzielenie kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy otrzyma wyłącznie klient, który ma wysoką wiarygodność kredytową. Banki zawsze po otrzymaniu wniosku o kredyt szacują ryzyko kredytowe związane z udzielanym zobowiązaniem i przygotowują się na najgorszy scenariusz. Biorą pod uwagę ryzyko, że kredyt gotówkowy nie zostanie spłacony i im jest ono niższe, tym szanse na udzielenie kredytu są wyższe. Często można liczyć na atrakcyjne warunki finansowania, jeśli klient ma wysoką zdolność kredytową oraz bardzo dobrą historię kredytowania w BIK-u. Na tej podstawie zostanie oceniony przez bank jako wiarygodny klient, któremu warto udzielić kredytu gotówkowego.
Ostatecznie zawsze warunki kredytowania zależą od indywidualnej oceny wniosku kredytowego klienta. Bank sprawdzi historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej i sięgnie po inne bazy danych dłużników, aby przekonać się, jak w przeszłości klient spłacał zaciągane zobowiązanie.
Obowiązkiem klienta jest złożenie wniosku o kredyt wraz z wszystkimi wymaganymi załącznikami. Mniej załączników dołączają z reguły ci klienci, którzy współpracują już z bankiem kredytującym. Bank może wtedy bowiem sprawdzić np. historię rachunku bankowego i przekonać się, czy danego klienta stać na kredyt. Poza tym tylko wniosek dołączany jest do aplikacji o kredyt.
Przy wnioskowaniu o kredyt gotówkowy w innym banku może okazać się, że trzeba będzie dostarczyć do banku załączniki, np. zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych zarobków miesięcznie.
Na podstawie złożonych dokumentów dochodowych i oświadczeń co do wysokości uzyskiwanych dochodów, bank oblicza zdolność kredytową. To zdolność klienta do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami w terminach wskazanych w harmonogramie spłaty. Zdolność kredytowa podawana jest kwotowo i odpowiada górnej granicy możliwego do zaciągnięcia kredytu gotówkowego.
Ocena ofert bankowych na kredyty gotówkowe
Przy ocenie ofert kredytów gotówkowych na 10 lat trzeba brać pod uwagę wiele kryteriów. Między innymi będą to:
- oprocentowanie nominalne, według którego naliczane będą odsetki kredytowe;
- wysokość prowizji za przystąpienie do zobowiązania;
- wysokość RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania;
- wysokość raty kapitałowo-odsetkowej;
- wysokość całkowitych kosztów kredytowania lub całkowitej kwoty zobowiązania kredytowego.
Na stronie Totalmoney.pl można przejrzeć najatrakcyjniejsze w danym momencie oferty kredytów gotówkowych. Bierzemy pod uwagę kredyt gotówkowy na kwotę 50 000 zł udzielony na 10 lat. Wśród najlepszych ofert trzeba wymienić:
- Alior Bank – Pożyczka Zimowa, oprocentowanie 6,9 proc. w skali roku, RRSO 7,12 proc., prowizja 0 proc., koszty całkowite 19 501,25 zł, rata miesięczna 579,18 zł;
- Santander Bank Polska – kredyt gotówkowy, oprocentowanie 6,89 proc. w skali roku, RRSO 7,6 proc., prowizja 1,99 proc., koszty całkowite 20 704,98 zł, miesięczna rata 589,21 zł;
- PKO Bank Polski – Mini Ratka, oprocentowanie 8,99 proc. w skali roku, RRSO 9,37 proc., prowizja 0 proc., koszty całkowite 25 973 zł, rata miesięczna 633,11 zł;
- BGŻ BNP Paribas – kredyt gotówkowy, oprocentowanie 8,49 proc. w skali roku, RRSO 11,53 proc., prowizja 9,9 proc., koszty całkowite 31 720,90 zł, rata miesięczna 681,01 zł.
Jak widać najlepsza oferta w Alior Banku jest znacznie tańsza od oferty prezentowanej w BGŻ BNP Paribas. Co prawda oprocentowanie nominalne nie jest aż tak niskie, ale już wyraźnie widać, że koszty całkowite w Alior Banku będą dla zadanego kredytu o ponad 12 tys. zł niższe, a to już jest niebagatelną kwotą.
Zespół redakcyjny RMF MAXX
